Il arrive parfois que le courtier qu’on choisisse initialement pour ses investissements en bourse ne corresponde plus à nos besoins. Le courtier peut devenir moins réactif au niveau du support client, il peut devenir trop cher au niveau de ses frais, on peut déceler des erreurs concernant certains prélèvements ou certaines taxes, on peut avoir des doutes sur la sécurité de ses fonds ou sur la solidité comptable du courtier, …
Bref, il peut y avoir plein de raisons pour transférer son compte-titres chez un autre courtier. Mais comment ça se passe concrètement pour transférer son compte-titres ?
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ POUR ALLER PLUS LOIN ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
📚 Lire mon livre « La magie des dividendes » : https://www.clubmillionnaire.fr/bourse
✔︎ Un livre papier et numérique de 704 pages dans lequel je t’explique de A à Z la stratégie d’investissement dans des actions à dividendes. Le livre n°1 en francophonie sur ce sujet !
💻 Formation de 4 vidéos offertes : https://clubmillionnaire.fr/formation-…
✔︎ Rejoins une formation de 4 vidéos (15-20 minutes chacune) 100% gratuites au sujet de l’investissement en bourse dans des actions à dividendes.
💶 Rejoindre le Club Dividendes : https://clubmillionnaire.fr/club-divid…
✔︎ Un service dans lequel je te partage tous les mois les actions en bourse dans lesquelles j’investis personnellement mon propre argent. Libre à toi de t’inspirer ou non de mon portefeuille !
🎥 Rejoindre la formation « La magie des dividendes » : https://clubmillionnaire.fr/formation-…
✔︎ Une formation vidéo dans laquelle je te partage toute ma méthode d’analyse d’une entreprise cotée en bourse avant d’investir dans celle-ci. + de 116 vidéos, 30 heures de formation et 13 bonus !
🍉 Investir à mes côtés dans les plus belles start-ups du monde : http://clubmillionnaire.vc
✔︎ Un Club pour investir à mes côtés dans les plus belles start-ups du Mexique à l’Inde en passant par le Nigeria ou le Pakistan et sortant des incubateurs les plus prestigieux.
🎤 Mon prochain séminaire (1 seule fois par an) : https://clubmillionnaire.fr/seminaire
✔︎ Un séminaire présentiel dans un hôtel 5* avec des centaines de participants où moi-même et des intervenants intervenons au sujet de l’indépendance financière (immobilier, bourse, business, …) !
📝 Télécharge la liste des « Dividend Kings » : https://clubmillionnaire.fr/kings
✔︎ Recevez immédiatement la liste de ces 31 entreprises qui ont augmenté le dividende pendant au moins 50 années de suite, à la solidité extrême et aux performances enviées par leurs concurrentes. 🇫🇷 Nos programmes sont éligibles au financement via le CPF. Découvrez comment l’Etat peut prendre en charge à 100% votre formation si vous êtes salarié(e) : https://clubmillionnaire.fr/cpf
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ OU ME RETROUVER ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
🔸 Site Internet : https://clubmillionnaire.fr
🔹 Instagram : https://www.instagram.com/raffaello_c/
#Dividendes #Bourse #Transfert
Comment transférer son compte-titres en bourse
Retranscription de la vidéo :
Les amis, bienvenue sur cette nouvelle vidéo. On se retrouve dans un petit restaurant de cet hôtel ici à Bangkok pour répondre à une question qui revient régulièrement sur le transfert de compte-titres.
Donc, j’espère que tu m’entends bien, qu’il n’y a pas trop de bruits autour de moi. Et voilà, un sujet important, c’est de comment on peut potentiellement transférer son compte-titres quand on investit en bourse d’un courtier vers un autre ? Parce que parfois, malheureusement on se rend compte qu’entre ce qu’on espérait d’un courtier et ce qu’on reçoit en niveau de service, en niveau de frais ou que sais-je…
Parce qu’encore une fois, ce qui se passe chez un courtier quand tu t’inscris sur une année X et ce qui se passe 5 années plus tard, 10 années plus tard, potentiellement ça ne prend pas la direction que tu espérais. Tout comme une action, finalement, en bourse ne présente peut-être pas des bilans trimestriels qui te plaisent, un courtier en bourse peut-être amené également à évoluer pour le bien ou pour le pire, comme on dit, comme un mariage.
Donc, comment on peut aujourd’hui transférer son compte-titres ? On va voir un petit peu tout ça ensemble.
S’il y a une chose qui est sûre en tout cas, c’est que c’est extrêmement important dès le début de bien choisir son courtier parce que sinon ça t’amène à devoir faire ce genre de petites manœuvres qui sont honnêtement pas très compliquées mais qui sont chiantes, qui prennent du temps, de l’énergie et qui sont même parfois, coûteuse. On va le voir.
Donc, c’est pour ça que j’ai parfois un petit peu des échos de gens qui me disent : « Je vais commencer avec ce courtier et par la suite, j’irais chez un autre courtier. »
Souvent, l’argument c’est de se dire : « ce courtier qui est plus solide me demande un dépôt, un capital de départ un peu plus élevé 1.000, 2.000, 3.000 euros que je n’ai pas forcément aujourd’hui alors que ce courtier-là, alternatif, me propose un dépôt de départ de seulement 1€, parfois même 0. Et sur l’instant T, ça paraît plus simple, en tout cas, de s’inscrire.
Alors que la réalité, c’est que quelques années plus tard, quand il va falloir transférer son compte-titres, ça va être chiant. Okay ?
Donc, comment ça se passe pour concrètement transférer un compte-titres ?
Donc, en fait, ça veut dire que tu as déjà donc un compte-titres chez un courtier en bourse et tu souhaites le mettre, ce compte-titres, donc, ses actions ainsi que les liquidités s’il y en a, chez un autre courtier. Donc, pour pouvoir transférer un compte-titres, il faut quand même qu’il y ait un compte-titres sortant et un compte-titres entrant.
Donc, il faut déjà prendre les devants et créer un compte-titres chez le courtier vers lequel tu souhaites migrer. Puisque si tu n’as le droit de n’avoir qu’un seul PEA, tu peux avoir autant de compte-titres que tu souhaites dans autant d’établissements que tu souhaites. Il n’y a aucun souci là-dessus.
Donc, l’idée c’est d’aller créer déjà ton compte-titres en fait chez un autre établissement, chez un autre courtier, de refaire tout le process d’inscription donc, de vérification du KYC, envoyer ton passeport, envoyer ta preuve de résidence, envoyer tout ce que ton courtier, en fait, te demandera. Il faudra repasser par tout ce process là.
Ce n’est pas parce que tu transfères un compte déjà existant que tu récupères également, finalement, toute ta vérification d’identité. Donc, ce nouveau courtier généralement, refera sa vérification d’identité.
Et une fois que ton compte est créé chez ce nouveau courtier, tu peux commencer à prévenir, en fait même immédiatement ton courtier actuel pour lui dire : « Ecoutez, moi je souhaite partir. » Donc, tu les appelles, tu leur envoies un courrier si tu es à l’ancienne ou un e-mail. Tout dépend comment tu peux les contacter.
Et tu leur dis : « voilà, moi je souhaite en fait partir de chez vous pour transférer mon compte-titres chez ce nouveau courtier. Donnez-moi les documents que j’ai à remplir, donnez-moi votre process à vous. »
Parce que chaque courtier doit avoir un process différent. Tu passes de Lynx Broker à Interactive Brokers ou de DeGiro à Interactive Brokers ou de Trading 212 à je ne sais quel autre courtier. Potentiellement, les process ne sont pas du tout les mêmes en interne. Grosso modo, ça restera la même chose, in fine, mais chaque courtier a en tout cas son mode opératoire.
Donc, tu préviens ton courtier. Tu remplis les autorisations, les documents nécessaires pour valider le transfert de ton compte-titres. A partir de ce moment-là, ça va durer plus ou moins de temps.
C’est-à-dire qu’en fonction de la bonne volonté des 2 courtiers impliqués dans l’affaire, ça va durer plus ou moins de temps. Et ça dépend aussi de l’état économique s’ils ont pas mal de comptes à créer en ce moment. Tu sais, on l’a vu en 2020 avec la pandémie. Tout le monde a voulu investir en bourses. Les courtiers étaient débordés. Il y avait des délais de plusieurs mois avant de pouvoir créer un compte. Donc c’était la catastrophe.
Donc, ça dépend de pas mal de choses. Ça dépend aussi de si tu es un gros client ou pas. C’est-à-dire que si tu es un client, je ne sais pas, avec 10.000.000 à transférer, potentiellement, le courtier qui te récupère va faire tous les efforts mais par contre celui qui te voit partir va peut-être être un petit peu lent parce que ça ne l’arrange pas que tu partes finalement.
Donc, donc, ça dépend. Parfois, également, ça peut être payant. Ça s’est une information importante dans la continuité de ce que je t’ai dit au tout début de bien choisir ton courtier dès le début. Puisqu’il y a des courtiers qui vont te dire : « Okay, tu veux partir, il n’y a pas de soucis. Par contre les frais de traitement, ça va être, je ne sais pas 40 € par ligne détenue. »
Donc, si tu as investi dans 20 entreprises, disons, différentes, tu as 20 entreprises fois 40 € donc, par ligne. Ça fait 800 € de frais pour transférer ton compte-titres.
Donc, si ton compte-titres il est, je ne sais pas encore une fois, 10.000.000 ça fait pas mal. Bien que ça fasse toujours chier de payer des frais pour ce genre de chose. Par contre, si tu as un compte à 5.000 €, payer 800 € de frais sur un compte à 5.000 € de valeur, je ne sais pas ce que tu en penses mais c’est énorme. C’est énorme, c’est énorme en pourcentage.
Donc, c’est pour ça. Des fois, ça va être gratuit encore une fois. Si tu es un gros client, ça peut être gratuit pour toi.
Moi, je sais que je suis passé donc de Lynx Broker à Interactive Brokers, et ça a été gratuit. Je ne sais pas réellement la raison pourquoi c’est gratuit. Je ne sais pas si c’est gratuit pour tout le monde. En tout cas pour moi, on ne m’a jamais parlé d’argent. J’ai simplement rempli un petit formulaire d’autorisation de transfert de compte de chez Lynx vers Interactive Brokers, et c’est tout.
Donc, encore une fois ça dépend vraiment je pense au cas par cas, des courtiers impliqués et de la taille du portefeuille, etc, etc…
Combien de temps ça va prendre ? Ça dépend. Ce n’est pas quelque chose qui se fait en quelques heures ou en quelques jours. Ça s’est sûr. Ça peut plutôt aller en quelques semaines voire à quelques mois.
Moi, je sais que mon transfert a pris plusieurs mois parce que je ne sais pas. Si j’avais la raison, j’aimerais bien savoir. Je ne sais pas si c’est parce qu’ils sont débordés, ce n’est pas la priorité, c’est un peu d’incompétence, si c’est un peu de mauvaise foi. Si c’est, je ne sais pas, je ne sais pas, je ne sais pas. Il faut régulièrement et systématiquement relancer parfois pour demander où ça en est, pourquoi ça traîne, « je vous ai tout donné, blablabli, blablabla. Où est ce que ça en est ? »
Donc, c’est chiant en général. C’est pour ça que je vous disais aussi que ça prend de l’énergie et c’est chiant parce que, bon, voilà, comme tu transfères ton portefeuille, et encore une fois, tout dépend de la taille de celui-ci. Ce n’est pas forcément stressant parce que tu sais que ton argent ne va pas disparaitre et se volatiliser mais c’est toujours chiant de se dire : « Bon, ben, voilà peut-être que tes actions et ton cash ils sont entre 2 courtiers, tu ne sais pas trop où c’est, qui a la mainmise en ce moment sur mon portefeuille, etc, etc… »
Donc, ça, ça peut être un petit pénible, parfois.
Donc, donc, voilà, d’autant plus que quand on commence sur de bonnes bases avec un bon courtier, il n’y a plus aucune raison de changer par la suite de courtier. Logiquement, si tu as bien fait ton taf au tout début et je demande systématiquement en fait à tout le monde, à tous mes clients de bien faire ce travail au début, d’aller analyser son courtier ; puisqu’il y a beaucoup de gens qui vont chez un courtier juste par bruit de couloir, par bouche à oreille. Donc, c’est globalement efficace parce que personne n’a envie d’aller chez de mauvais courtiers mais ça ne suffit pas.
C’est-à-dire que il faut aller voir évidemment où il est régulé, quelle est la protection que tu as, toi, en tant qu’investisseur sur tes fonds et sur tes actions. C’est quoi les mécanismes de protection ? Il faut aller voir l’ancienneté du courtier et combien de clients il y a, quel produit tu peux acheter sur quels pays, est-ce que tu peux créer un compte en tant que société ou uniquement en tant que particulier ? A destination de quels résidents fiscaux c’est ouvert, le courtier ? Il y a énormément, énormément de choses.
La profitabilité du courtier aussi puisqu’il y a beaucoup de courtiers aujourd’hui qui sont nouveaux, et donc, qui font des levées de fonds sur levée de fonds pour refaire de la croissance, mais qui ne sont pas profitables. Donc, au bout d’un moment, une entreprise commerciale qui n’est pas profitable. Qu’est ce qui se passe ? Ce n’est pas terrible. Tu as à un moment où ça peut peut-être fermé, tu vois.
Alors qu’un courtier qui est établi depuis longtemps, qui gagne de l’argent chaque année comme Interactive Brokers par exemple, qui est coté en bourse et dont tous les bilans sont transparents, là tu as beaucoup beaucoup beaucoup moins de risques d’être inquiété d’une potentielle faillite de ton courtier, parce qu’il est profitable, il gagne de l’argent.
Donc, voilà, bref, très important de bien analyser son courtier avant de créer un compte chez un courtier et de commencer à déposer son argent, puisque rappelle-toi qu’in fine c’est potentiellement beaucoup d’argent que tu vas investir, des centaines, des milliers, des dizaines de milliers, des centaines de milliers, des millions d’euros pourquoi pas, avec les intérêts composés qui vont se cumuler et te faire gagner potentiellement beaucoup d’argent.
Donc, voilà, dis-moi si tu as la moindre question dans la barre de commentaire ci-dessous. J’y répondrai avec grand plaisir si le process ne vous parait pas très clair.
Mais si on résume : première étape, créer un compte chez un autre courtier. Deuxième étape, prévenir ton courtier actuel et lui demander à remplir les documents, les autorisations nécessaires pour le transfert. Troisième étape, payer si nécessaire le frais de transfert et ensuite, attends, une fois que c’est fait ton bouveau courtier. Evidemment, tu as déjà tous les accès de connexion pour pouvoir y aller. Et tu verras apparaître ton cash et tes lignes, tes actions, en fait, sur ce nouveau courtier.
Donc, voilà, dis-moi s’il y a la moindre question dans la barre de commentaires ci-dessous, encore une fois. N’hésite pas à partager cette vidéo à tes amis qui sont investisseurs ou qui souhaitent tout simplement transférer leur compte-titres.
Lis bien la barre de description également. Il y a pas mal de ressources qui devraient pouvoir t’aider et t’accompagner justement à investir en bourse dans des actions à dividendes que ce soit par du livre, de la formation vidéo, du service mensuel. Il y a pas mal de choses notamment des chapitres et des vidéos complètes sur le courtier, sur comment bien analyser un courtier dans les règles de l’art, les points de vigilance sur lesquels il faut faire attention pour bien commencer sur de bonnes bases.
Voilà les amis. Merci de m’avoir écouté. Et je vous dis à très très vite. J’espère que ce n’était pas trop bruyant autour de moi. Ciao Ciao !
Laisser un commentaire